第358章金融改革，金店与银行（2/2）（2 / 2）

“发生了什么事情，金店可是进展不顺利！”

卫缭问道。

“金店，进展很是顺利，最近的业务已经在盈利！”郭淮说道，“只是在运营当中，我也发现了一些问题。觉得金店，仅仅是从事存款，兑换业务，这两大业务就可以。至于贷款业务，还是剥离开来，让另一个部门进行了管理。”

卫缭听着，问道：“这是为何？难道大权在握不好吗？为何要将自身的权力，分割开来。”

郭淮说道：“丞相，权力太大了，会出现运转不灵便，还会衍生出贪腐。既当裁判，又是当选手，容易出现问题。

在我看来，金店的权力太大，要适当的对其进行权力剥离。金店负责存款业务，还有兑换业务。只要拿着存票，就可以到各郡县，各大县城当中，直接兑换金银，免去路上长途携带金银，造成的不安全事情。”

“还要成立一个部门，专门从事贷款业务。贷款业务分为两大类，一个是朝廷向民众贷款，每年可以发出一定的纸卷，作为债务人，到期之后，可以直领取一定的钱财；一个是民众向朝廷借贷，主要是民众缺钱了，向着朝廷借贷！”

“这样的借贷，应该是分为两大类，一类是底层庶民的小型借贷，主要是借贷粟米为主，不需要抵押物品，到了期限的时刻，还上一定的粟米就可以，这算是实物借贷；还有一类，就是大商人，大权贵直接借贷，这是涉及大额资金借贷。这样的借贷，需要保证人，还需要抵押金。”

“权力只有分散了，才能减低贪腐，若是权力太大了，必然产生腐败！”

卫缭继续询问着，郭淮回答着。

说了很久。

最后，得到了卫缭的认可。

不久后，郭淮亲自写下三万字的奏折，递交给卫缭审阅。

卫缭审阅之后，填下自己的名字。

郭淮也是填写了名字，然后送到驿站。

驿站收到奏折后，快马加鞭，向着邯郸而去。

在这个过程当中，换马不换人。

大约是十五天后，奏折送到咸阳宫。

秦王政亲自翻阅着奏折，神情在变化。

郭淮，这是自己砍自己一刀子，并将一部分权力让出来。

金店，就是大秦的银行。

在如今的大秦，农耕文明为主，秦国百分之九十七以上的人口，从事农业活动。货币兑换，金融事业，极端的不发达。可大秦毕竟是一千五百万人口的国家，每个人在金店储存一百钱，也是十万五千亿前，相当于三百万金。

金融是暴利的。

让郭淮担任金店，总店长，是带有冒险意义的。

可又是不得不为。

这是打击高利贷的需要。

高利贷，加快了贫富差距，加快了土地兼并，加快了底层民众的困难。设立金店，就是为了打击高利贷，然后给底层民众的小额贷款，让他们不用饿死。

在这个小额贷款当中，根本不需要抵押物品，也不需要保证人。

朝廷会亏本，亏本就亏本。

金店的目的，就不是为了赚钱。

只要能实现打击高利贷，维护底层民众的利益，减缓土地兼并的速度，只要实现了这个，亏本也是最大的好事情。

可现在，郭淮提出一个建议，将金店的业务进行拆分。

仔细想着，赵政觉得很有道理。

后世的银行腐败，金融腐败，极为厉害。

拆分业务，似乎是不错的选择。

可能依旧会有腐败，苍蝇是打不死的，贪官也是杀不死的，

贪腐就好似癌症一般，时刻在国家体内运转，可至少要压制癌细胞扩散，压制其规模，将其压制在癌症前期阶段，避免其快速进入癌症晚期。

想着这些，赵政提笔书写了起来。

在金店之外，又是设立一个部门名为银行。

金店，将从事存款业务，兑换业务；

银行，从事贷款业务和债券业务。

贷款业务，主要是朝廷借钱给商人和权贵；债券业务，主要是朝廷向底层的民众借钱。

想着债券的弊端，赵政又是加上了几条。

第一，债券，最长不得超过五年。

第二，只有旧的债券偿还完毕，才能进行新的债券发行；在没有还清就得债务前，不得发行新的债券。

第三，债券总额，不得超过国库收入的十分之一。

第四，实行无限责任制。

这是给银行的四条铁律，也是四大笼头，算是对银行的制约。

银行若是不给于制约，野蛮的发行债券，足以摧毁一个国家的信用。

债券的时间长了，容易出现欠债不还，朝廷赖账行为。

债券，本质上寅吃卯粮，今天消费明天的钱。

偶尔玩一玩，可以用来救急，可若是经常玩绝对会出问题。

旧的债务没有还清，就是借下新的债务，用旧债填补新的债务，维持运转。可一旦经济萧条，没有了接盘侠买下新的债务，旧的债务会彻底暴雷，炸死很多人。为了防止某些人无节制的借债，限制其用新的债务填补旧的债务很是重要。

借债，也有极限，不能无限制借债。

后世很多国家的债务，早就超过国民生产总值，很多国家资不抵债，已经在是国家破产了。

故而，朝廷发行国债，不能超越国库的十分之一。

如今，大秦的耕地数量为三亿五千万亩，每亩粮食产量为二点五石，在加上牛羊的数量，还有各种产品等，国民生产总值也仅仅是一千五百万金，财政收入为二百万金，比例为七比一。

而国债的数额，当不超过二十万金。

而这是极限数值。

正确的比例，应该是十万金。

最后，就是无限责任制，这一条最为重要。

银行，就应该是无限责任制。

银行，不存在破产之说，更不存在破产不还钱之说。

银行，应当以国库为抵押金，实现无限责任制。

银行不会破产，唯有一种情况银行会破产，那就是大秦亡了。

在纸张上，赵政写了很多，皆是对银行设立的要求，还有相关的建议，还有准则等等，洋洋洒洒写了三千多字。

重新修改之后，誊抄下来，整理好了。

感觉差不多了。

稍后，召唤来赵高，让其进行誊抄。

一式三份，一份发给郭淮，一份存在书库当中，一份当成备案。

……

不久之后，秦王的手书到了。

郭淮翻阅着，神情在起伏。

“秦王大才，我不赞叹其聪敏，而赞叹其仁政爱民！”看完了书信后，郭淮微微叹息，这就是秦王政。

兴天下之大利，除天下之大弊。

现在做不到，那就推后拖延，可本质上却是不改其心。

时刻想着，让民众过上好日子。

“小康社会，大同梦想，真的能实现吗？”郭淮微微叹息，不想其他了。而是想着，在秦王真的这些命令上，对金店和银行进行重组改造，对其权力进行合理的分配。

唯有如此，才能不辜负秦王的信任。

士为知己者死，莫过于此。

想着这些，开始召集着人手，开始搭建银行的班子。

未来的银行，他不会去接管，可大致的框架需要确定，还要让丞相选择出适合的人选。